银行卡的风险类型（银行卡的风险类型有几种）

本篇文章给大家谈谈银行卡的风险类型，以及银行卡的风险类型有几种对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。 今天给各位分享银行卡的风险类型的知识，其中也会对银行卡的风险类型有几种进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、银行风险种类有哪些 银行风险包含哪些方面
• 2、银行卡有哪些种类?它们是否存在同样的风险?
• 3、银行卡的风险防范简答
• 4、办理银行卡的风险点是什么?

银行风险种类有哪些 银行风险包含哪些方面

银行风险的种类有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险与战略风险。银行风险是指银行在经营过程中因各种不确定因素造成财产和预期收益损失的可能。银行风险具备与众不同的特点，主要表现为高负债经营；银行以货币为经营对象，具备特殊的信贷创造功能；银行作为市场经济的中枢，其外部风险负作用巨大。以上就是银行风险种类有哪些的相关内容。

银行存钱注意事项

1 、选择正规的国有银行：就银行而言，人们都觉得很安全。事实并非如此，一些小地方银行由于投资等原因容易承担债务，导致经营问题。所以用户们还是选取大型的国有制银行存款；

2 、用户在存款时，选择存折方式会更加较保险，存折相对于银行卡而言，更安全一些；

3 、 选取定期存款，利息要高一些，假如想不定时使用存款，最好存短期的，这样用户提前支取时能降低利息的损失。

本文主要写的是银行风险种类有哪些的有关知识点，内容仅作参考。

银行卡有哪些种类?它们是否存在同样的风险?

银行卡分为：

1、借记卡，也就是我们最通常用的储蓄卡，现在国有四大银行的借记卡都有年费，从10元到100元不等，借记卡又分普通卡、金卡、白金卡（各家银行称呼也不同），区别是根据银行卡的风险类型你的存款额决定你的身份，不同级别的卡享受不同的待遇，比如说很多银行的白金卡跨行异地转账都是免费的，但前提是你要的存款或者理财额达到它们的要求。

2、贷记卡，就是信用卡，相当于银行给你一定的贷款额度，允许你在额度范围内先消费后还款，也有年费，但现在通常都可以通过刷卡次数来免年费，也有级别之分，区别在于级别越高额度越高银行卡的风险类型；3、准贷记卡，这个卡是介于前两者之间的，通常是由于申请信用卡的申请人某些方面没有达到银行核发信用卡的标准，而银行又不愿轻易放掉客户，就发准贷记卡，要求客户自行存款在消费，如果客户在一段时间内消费额度较高并且充卡也很及时，银行会根据银行卡的风险类型他的消费情况再给客户发信用卡。

风险：

一些不法分子利用各种渠道高价收购闲置银联借记卡，一般是50 元― 100元左右。济南市民小张嫌去银行柜台销卡太麻烦，而且觉得借记卡里没钱就没风险，还不如卖出去。他把手上的几张卡卖给银行卡的风险类型了网上的一个人。几个月后，派出所的人找到了他，原来，有人利用他卖出的银行卡进行诈骗。业内人士说，不法分子就是利用这些实名的借记卡帮新开的网点刷信用度收取费用，更有甚者进行诈骗或洗钱。

信用卡套现之风近期也有蔓延之势，这不但增加了银行的风险控制难度，而且为持卡人个人带来信用风险。另外，窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪也日渐增多。

银行卡的风险防范简答

随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈全国各地有关银行卡方面的投诉纠纷案件频发银行卡业务风险处于多发高发期为此银监会对当前银行卡业务风险进行了专门调查分析并提出了相应的防范建议
一银行卡业务主要风险类型及其特征
一外部欺诈风险
在各类银行卡风险中外部欺诈风险是目前最严重危害最大的一类风险欺诈目的的实现渠道主要有三种ATM机取现POS机套现消费或网络电话转账从欺诈的手段看主要是伪卡欺诈直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类
二中介机构交易风险
中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险中介机构的交易风险主要体现为两类一类是部分不法商户提供信用卡套现交易为犯罪目的的实现提供了渠道引发交易风险另一类是中介机构或者个人不规范甚至是非法的信用卡营销行为引发的风险
三内部操作风险
内部操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失或者工作人员利用职务之便与不法分子勾结串通作案引起发卡行或客户资金损失的风险与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比此类案件不具有普遍性但是由于是内部专业人员作案手段更加隐蔽对银行声誉的影响也更严重
四持卡人信用风险
当前各行在信用卡业务的发展上重规模轻质量不能有效区分潜在客户对客户授信未予以严格把关发卡对象有向高风险群体扩展的现象过度消费透支炒股等高风险事件时有发生另外不少银行向收入不稳定人群包括没有固定收入的青少年和在校生等发放信用卡也埋下了较大的风险隐患这些均反映出部分商业银行盲目追求发卡量而对申请人状况审查不严或者降低门槛的问题
二如何有效防范银行卡业务风险
一完善银行卡业务内控制度提高制度执行力
银监会成立以来先后发布了授信尽职外部营销银行卡安全管理等一系列规范性文件和风险提示各银行机构应查漏补缺进一步建立健全内控机制根据银行卡种的属性业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序各行应从各类风险事件中吸取教训建立有效的内部监督机制确保内控制度的落实把银行卡业务的审计工作纳入到银行内部审计工作的整体计划中结合案件专项治理工作建立合规风险管理的长效机制
二加强发卡环节风险管理严把风险源头关
发卡机构应遵循了解你的客户和了解你的业务的原则对申请人的资料进行严格的资信审核确认申报材料的真实性针对当前不少银行发卡业务外包的现状发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商并严格约束与外包商之间的外包关系对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料发卡机构应加大资信审核力度
三加强收单环节风险管理防范交易风险
一方面收单机构应加强对特约商户资质的审核强化对特约商户的风险控制防范特约商户套现等风险另一方面收单机构应建立健全对特约商户和POS机具的管理制度根据银行卡受理市场的有关规定按照一柜一机的要求布放POS机具并严格按照相关业务规范设置商户编码商户名称商户服务类别码商户地址等关键信息为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息另外收单机构还应建立健全日常监控机制对商户的交易量突增频繁出现大额或整数交易等可疑异常现象收单机构应及时进行监控和调查
四加强ATM机等自助设备管理防范欺诈风险
一要切实加强对银行自助设备的日常检查银行机构要严格落实ATM机等银行自助设备的检查制度定时对自助设备工作区域进行检查并做好检查记录尤其要加强自助银行区域的安全管理二要定期检查监控录像设备和相关录像资料各银行机构必须在自助设备营业场安装闭路电视监控系统报警系统小时监测系统等要完善相关制度按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料重点查看有无可疑人员在银行自助设备上安装物件并做好调阅情况记录
五加强宣传教育提高风险防范能力
一方面银行机构要高度重视对干部员工的教育和思想动态管理加强内部员工的合规和职业操守教育重视对有异常活动员工的排查另一方面银行机构应通过多种渠道对公众进行有关银行卡知识的宣传使公众了解银行卡的基本常识要采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向提高客户的安全意识和自我保护能力
六加强协作建立健全银行卡风险防范合作机制
一方面各银行机构应加强与银联公安机关的合作与沟通建立良好的信息共享机制银行卡风险信息共享系统是中国银联建立的包括不良持卡人黑名单商户等银行卡重要负面信息的系统发卡机构和收单机构在办理相关业务时应积极利用该系统对确认的不良持卡人商户名单应及时报至该系统以实现信息共享共同防范风险另一方面银行业协会要加强协调充分发挥银行卡专业委员会的职能督促各会员行严格执行监管部门的有关规定和同业约定共同营造有利于银行卡产业发展的外部环境

办理银行卡的风险点是什么?

银行卡业务风险点：
（一）卡片管理环节
1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节
1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节
1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节
对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节
1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
6、是否建立有效的商户退出机制。
（六）国际卡收单业务环节
1、持卡人欺诈风险
（1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
（2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
2、特约商户欺诈风险
（1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。
（2）娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字，从而产生的风险。
3、发卡行拒付风险
发卡行利用新收单行对规则的不熟悉，故意试探对新收单行上送的交易提出拒付，产生潜在风险。 关于银行卡的风险类型和银行卡的风险类型有几种的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。 银行卡的风险类型的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于银行卡的风险类型有几种、银行卡的风险类型的信息别忘了在本站进行查找喔。

版权声明：本文内容由网络用户投稿，版权归原作者所有，本站不拥有其著作权，亦不承担相应法律责任。如果您发现本站中有涉嫌抄袭或描述失实的内容，请联系我们jiasou666@gmail.com 处理，核实后本网站将在24小时内删除侵权内容。